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        萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司2019年度信息披露報告

        萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司2019年度信息披露報告

         

         

        第一節  重要提示

        一、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,并承擔個別和連帶的法律責任。

        二、本行第三屆董事會第次會議于2020331日審議通過了《2019年度工作報告》正文及摘要。會議應出席董事5名,本人出席董事3名,委托出席董事2名,本行的監事列席了會議。

        三、本行年度財務報告經大華會計師事務所審計并出具了無保留意見的審計報告。本行董事長黃強、行長蘭嵐、主管財務會計工作負責人邱瑾聲明:保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。

        第二節  基本情況

        一、法定中文名稱: 萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司

              (中文簡稱:安源富民村鎮銀行)

        二、法定代表人:黃強

        注冊地址:江西省萍鄉市安源區楚萍東路132號

        辦公地址:江西省萍鄉市安源區楚萍東路132號

        郵政編碼:337000

        電    話:0799-6770695

        傳    真:0799-6770695

        三、注冊資本: 11077萬元 

        四、成立日期:2012年2月27日

        五、經營范圍:從事銀行卡業務;吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;代理收付款項及代理保險業務;經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

        六、聘請的會計師事務所: 大華會計師事務所

        第三節  財務會計報表

        一、會計報表

        (一)2019年12月31日資產負債表(單位:人民幣元)

         

         

        (二)2019年度利潤表(單位:人民幣元)

         

        (三)2019年現金流量表(單位:人民幣元)

         

        第四節 股東情況

        截至報告期末本行前十大股東持股情況如下:

        (單位:萬元,%)

        序號

        股東名稱

        出資金額

        持股占比

        1

        浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司

        5649.2700

        51.00%

        2

        江西安順堂生物科技有限公司

        1107.7000

        10%

        3

        浙江雷索斯煤炭有限公司

        775.3900

        7.00%

        4

        歐曉燕

        627.0000

        5.66%

        5

        萍鄉市城北房地產有限公司

        553.8500

        5.00%

        6

        萍鄉市恒達峰貿易有限公司

        443.0800

        4.00%

        7

        涂芳

        155.0780

        1.40%

        8

        黃永剛

        118.0850

        1.07%

        9

        王波

        110.7700

        1.00%

        10

        黃少華

        110.7700

        1.00%

        合  計

        9650.9930

        87.13%

        第五節 風險和內控情況

        2019年,本行加強風險內控管理,保持了穩健運行。

        序號

        單項指標

        好銀行標準

        最低標準

        本行比例

        1

        核心一級資本充足率(新口徑)

        ≥9%

        ≥7.5%

        17.93%

        2

        一級資本充足率(新口徑)

        10.2%

        ≥8.5%

        17.93%

        3

        資本充足率(新口徑)

        ≥12.6%

        ≥10.5%

        19.01%

        4

        不良貸款率

        3%

        5%

        2.12%

        5

        單一集團客戶授信集中度

        15%

        15%

        3.38%

        6

        單一客戶貸款集中度

        10%

        10%

        3.38%

        7

        貸款損失準備充足率

        120%

        100%

        146.5%

        8

        撥備覆蓋率

        225%

        150%

        184.86%

        9

        本外幣合計流動性比例

        35%

        25%

        32.53%

        第六節  資本管理情況

        本行資本管理機構包括董事會、經營管理層、有關職能部門。本行董事會承擔資本管理的最終責任,經營管理層負責實施資本規劃和資本充足率管理目標,向董事會負責,本行風險合規部具體負責實施資本管理。本行年初制定了2019年資本實施計劃,對加權風險資產采取限額管理,根據業務條線制定限額控制額度,以確保本行2019年分層預警監管指標達到目標值要求。

        截至2019年末,本行核心一級資本凈額1.95億元,一級資本凈額1.95億元,資本凈額2.07億元,信用風險加權資產9.52億元,市場風險加權資產0萬元,操作風險加權資產1.38億元。風險加權資產合計10.9億元,核心一級資本充足率17.9316%,一級資本充足率17.9316%,資本充足率19.0095%。

        第七節 公司治理情況

        本行遵照《中華人民共和國商業銀行法》和章程,建立了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層等為主體的公司治理組織架構,保證了各機構規范運作,分權制衡。股東代表大會、董事會、監事會等“三會”制定了議事規則和決策程序,并能夠據此召開定期會議和不定期的臨時會議。

        一、召開股東大會情況

        (一)股東大會工作情況

        2019年本行共召開年度股東大會1次,2018年度股東大會會議共聽取和審議通過《安源富民村鎮銀行2018董事會工作報告》、安源富民村鎮銀行2018年度監事會工作報告》、《萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司章程(修正案)》、《安源富民村鎮銀行2018年財務預算執行情況報告》、《安源富民村鎮銀行2019年財務預算方案》等8項議案。

        (二)選舉、更換董事、監事情況

        2019年度,本行無選舉、更換董事、監事情況。

        二、董事會構成及工作情況

        (一)董事會組成人員

        本公司第三屆董事會由5名成員組成,董事長為黃強。

        (二)董事會工作情況

        2019年度董事會召開了屆董事會二次、三次、四次、五次會議及2019年度第一次臨時董事會等共5次會議,共聽取或審議通過《安源富民村鎮銀行2018年度董事會工作報告》、《安源富民村鎮銀行2018年度信息披露報告、《流動性壓力測試報告42項議案。

        董事會設立風險管理與關聯交易控制委員會、提名與薪酬管理委員會、戰略及“三農”和小微企業金融服務委員會、消費者權益保護工作委員會等 4個專門委員會。

        本行的董事會履行了法律以及章程賦予的職責,有效地激勵、監督并評價管理人員的工作成果。董事都能對各項議案發表獨立意見,董事會通過的各項決議合規、合法、有效。

        三、監事會構成及工作情況

        (一)監事會構成

        第三屆監事會成員5名,監事長為周楠。

        1. 監事會工作情況

          2019共召開了安源富民村鎮銀行第屆監事會第次會議至第次會議,合計4次會議,在監事會會議上,監事們認真審議并通過議案,監事會成員還列席了董事會召開的現場會議,監事會履行了法律及章程所賦予的職責,另外,監事能持續地了解和關注本行的經營管理情況,并對本行事務提出合理化意見、建議,充分發揮監事會監督職能作用,不斷對董事會的各項決策的合規合法性和經營成果的真實性進行全過程的有效監督,有效防范決策風險和經營風險。

          四、董事、監事履職情況

          (一)董事、監事來源、結構和兼職情況

          本行董事共5名,其中:董事長為黃強,董事分別為蘭嵐(本行行長)、夏忠財(本行副行長)、吳紀剛(浙江雷索斯煤炭有限公司法人)、孫小麗(江西安順堂生物科技有限公司法人)。

          本行監事共5名,其中:監事長為周楠(北京喜上萬邦科技有限公司總經理),非職工監事分別為:黃少華(個體經營戶)、王波(江西萍鄉飛虎炭黑有限公司副總經理)、楊將(萍鄉市城北房地產有限公司董事長),職工監事:曾建軍。

          (二)董事、監事履職評價

          董事長黃強,董事蘭嵐、夏忠財、吳紀剛、孫小麗等5位董事履職評價結果均為稱職。

          監事長為周楠,非職工監事黃少華、楊將,職工監事曾建軍等4位監事履職評價結果均為稱職,非職工監事王波履職評價為優秀。

          五、高級管理人員構成及其工作情況

          (一)高級管理人員構成

          本行高級管理層人員4名,董事長1名,行長1名,副行長2名。

          (二)高級管理人員工作情況

          2019年度本行高級管理層以積極負責的態度,認真貫徹落實董事會各項決議,堅持“做小、做廣、做精”的戰略方針,創新信貸產品,不斷推進普惠金融工程,同時加強風險防控體系建設,加大力度清收不良貸款,進一步鞏固了各項經營成果,各項工作取得了新的發展, 較好地完成了上級和董事會下達的各項工作目標。

          六、部門與分支機構設置情況

          本行已設立了財會運營部、資產保全部、業務科技部、綜合管理部、風險合規部等職能部室,設置了營業部、新區支行、東大支行、高坑支行、青山支行、后埠支行、開發區支行等營業機構。本行上述職能部門基本上能適應當前業務發展的需要。

          七、關聯交易情況

          報告期內,本行上存主發起行資金0.03億元,發起行對本行的資金支持0.2億元,本行關聯交易公平合理,未發現損害股東權益和本行利益的情況。

          八、出售、收購資產情況

          報告期內,本行未發生重大收購與出售資產事項。

          九、對本行公司治理的總體評價

          本行已初步建立能夠適應公司發展的治理結構和分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構,具有一定的風險把控能力,為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

          第八節  支農支小業務開展情況

          一、市場定位情況

          本行緊緊圍繞“做小、做廣、做精”的戰略發展思路,堅持支持“三農”、小微企業的發展的市場定位不動搖,以整村建檔工程建設為抓手,加快推進普惠金融工作。

          二、 支農支小貸款發放情況

          截至2019年12月31日,本行貸款客戶共計7272戶,余額117293.93萬元,其中公司類貸款5戶,金額890萬元,個人貸款7267戶,金額116403.93萬元。按貸款發放金額的大小區間劃分,300萬元以上貸款5戶,金額2355萬元,金額占比2.01%;100-300萬元貸款75戶,金額13379.26萬元,金額占比11.41%;50-100萬元貸款197戶,金額16103.55元,金額占比13.73%;30-50萬元302戶,金額13584.11萬元,金額占比11.58% ;10-30萬元貸款2146戶,金額43009.79萬元,金額占比36.66%;10萬元以下4547戶,金額28862.22萬元,金額占比24.61%。


          第九節  薪酬管理情況

          報告期內,本行薪酬預算經董事會審批同意后執行,制定了2019年度源富民村鎮銀行績效薪酬相關考核辦法,本行以經濟效益指標、風險成本控制指標、社會責任指標為績效考核內容,年初由董事會向經營管理層下達經營目標計劃,經營管理層將經營目標進行分解落實,并與所轄網點與部門確認工作目標任務。通過實施薪酬與經營目標鉤,層層考核,充分調動職工的工作積極性和創造性,推動本行實現穩健和持續發展。

          報告期內,本行進行了年度履職考核,并按照薪酬管理辦法和績效薪酬考核辦法考核兌現薪酬。同時根據銀監會《商業銀行穩健薪酬監管指引》和《村鎮銀行高管人員績效薪酬延期支付管理辦法(修訂)》中關于村鎮銀行領導班子成員效工資延期支付的要求,本行高管人員中董事長和行長績效考核薪酬按照應發績效工資的50%比例延期支付,其他高管按照應發績效工資的40%比例延期支付。2019年度支付職工薪酬總額992.28萬元,其中本行領導班子薪酬總額為181.96萬元。

          第十節  消費者權益保護工作情況

        1. 本行消費者權益保護戰略

        自我行成立以來,不斷健全和完善有關消費者權益保護工作的規章制度,報告期內,我行在董事會下設立了以董事長為主任,行長、副行長為成員的金融消費者權益保護工作委員會,同時制定了《安源富民村鎮銀行董事會消費者權益保護工作委員會議事規則》,指定綜合管理部為消保工作的職能部門,制定和建立消費者權益保護工作考核體系和責任追究制度,建立消保隊伍,配齊配強消保工作人員。 

        目前,我行已制定了《安源富民村鎮銀行金融消費者權益保護工作管理辦法》、《安源富民村鎮銀行客戶投訴管理辦法》、《安源富民村鎮銀行“陽光信貸”實施管理辦法》、《安源富民村鎮銀行個人金融信息保護操作指南》等相關制度,并按照制度嚴格執行, 2019年新增了《安源富民村鎮銀行金融產品和服務信息查詢管理辦法》、安源富民村鎮銀行金融消費者權益保護工作總體戰略和具體工作措施》、《安源富民村鎮銀行金融消費者權益保護事前協調、事中管控和事后監督管理辦法》、《安源富民村鎮銀行個人金融信息數據庫分級授權管理辦法》。

        報告期內,我行開展了“3.15”金融消費者權益日宣傳、普及金融知識萬里行宣傳、反假貨幣宣傳、征信宣傳、支付結算宣傳等一系列金融消費者權益保護工作宣傳活動。

        1. 上年度投訴處理

        上年度我行投訴1起,投訴協查結果滿意率100%,撤訴率100%。

        第十一節  年度重大事項

        1. 本報告期股份變動情況表