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        萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司2021年度 信息披露報告

        萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司2021年度

        信息披露報告

        第一節 重要提示

        一、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,并承擔個別和連帶的法律責任。

        二、本行第三屆董事會第十四次會議于2021年3月25日審議通過了《2021年度工作報告》正文及摘要。會議應出席董事5名,本人出席董事5名,本行的監事列席了會議。

        三、本行年度財務報告經大華會計師事務所審計并出具了無保留意見的審計報告。本行董事長黃強、行長蘭嵐、主管財務會計工作部門負責人邱瑾聲明:保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。

        第二節 基本情況

        一、法定中文名稱: 萍鄉安源富民村鎮銀行股份有限公司

        (中文簡稱:安源富民村鎮銀行)

        二、法定代表人:黃強

        注冊地址:江西省萍鄉市安源區楚萍東路132號

        辦公地址:江西省萍鄉市安源區楚萍東路132號

        郵政編碼:337000

        電 話:0799-6770695

        傳 真:0799-6770695

        三、注冊資本: 11298.54萬元

        四、成立日期:2012年2月27日

        五、經營范圍:從事銀行卡業務;吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;代理收付款項及代理保險業務;經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

        六、聘請的會計師事務所: 大華會計師事務所

        第三節 財務會計報表

        一、會計報表

        (一)2021年12月31日資產負債表(單位:人民幣元)

        微信圖片_20220319102739

        (二)2021年度利潤表(單位:人民幣元)

        微信圖片_20220319102736

        (三)2021年現金流量表(單位:人民幣元)

        微信圖片_20220319102728

        第四節 股東情況

        截至報告期末本行前十大股東持股情況如下:

        (單位:萬元,%)

        序號

        股東名稱

        出資金額

        持股占比

        1

        浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司

        5762.2554

        51.00%

        2

        江西安順堂生物科技有限公司

        1129.854

        10.00%

        3

        浙江雷索斯企業經營管理有限公司

        790.8978

        7.00%

        4

        歐曉燕

        639.54

        5.66%

        5

        萍鄉市城北房地產有限公司

        564.927

        5.00%

        6

        萍鄉市恒達峰貿易有限公司

        451.9416

        4.00%

        7

        涂芳

        158.1796

        1.40%

        8

        黃永剛

        120.4467

        1.07%

        9

        王波

        112.9854

        1.00%

        10

        黃少華

        112.9854

        1.00%

        合 計

        9844.0129

        87.13%

        第五節 風險和內控情況

        2021年,本行加強風險內控管理,保持了穩健運行。

        主要監管指標表:

        序號

        單項指標

        好銀行標準

        最低標準

        本行比例

        1

        核心一級資本充足率(新口徑)

        ≥6%

        ≥4%

        14.67%

        2

        一級資本充足率(新口徑)

        ≥10%

        ≥8%

        14.67%

        3

        資本充足率(新口徑)

        ≥10%

        ≥8%

        15.76%

        4

        不良貸款率

        ≤3%

        ≤5%

        1.46%

        5

        單一集團客戶授信集中度

        ≤10%

        ≤15%

        1.96%

        6

        單一客戶貸款集中度

        ≤5%

        ≤10%

        1.96%

        7

        貸款損失準備充足率

        ≥120%

        ≥100%

        112.97%

        8

        撥備覆蓋率

        ≥225%

        ≥150%

        178.99%

        9

        本外幣合計流動性比例

        ≥35%

        ≥25%

        40.79%

        第六節 資本管理情況

        本行資本管理機構包括董事會、經營管理層、有關職能部門。本行董事會承擔資本管理的最終責任,經營管理層負責實施資本規劃和資本充足率管理目標,向董事會負責,本行風險合規部具體負責實施資本管理。本行年初制定了2022-2024年資本管理計劃,對加權風險資產采取限額管理,根據業務條線制定限額控制額度,以確保本行2022-2024年分層預警監管指標達到目標值要求。

        截至2021年末,本行核心一級資本凈額2.37億元,一級資本凈額2.37億元,資本凈額2.55億元,信用風險加權資產14.69億元,市場風險加權資產0萬元,操作風險加權資產1.49億元。風險加權資產合計16.18億元,核心一級資本充足率14.67%,一級資本充足率14.67%,資本充足率15.76%。

        第七節 公司治理情況

        本行遵照《中華人民共和國商業銀行法》和章程,建立了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層等為主體的公司治理組織架構,保證了各機構規范運作,分權制衡。股東代表大會、董事會、監事會等“三會”制定了議事規則和決策程序,并能夠據此召開定期會議和不定期的臨時會議。

        一、召開股東大會情況

        (一)股東大會工作情況

        2021年本行共召開年度股東大會1次,2020年度股東大會會議共聽取和審議通過安源富民村鎮銀行2020年度股東大會表決方式及工作人員建議名單、《安源富民村鎮銀行2020年度董事會工作報告(草案)》、《安源富民村鎮銀行2020年度監事會工作報告(草案)》、《安源富民村鎮銀行2020年度財務預算執行情況及2021年度財務預算報告(草案)》等8項議案。

        (二)選舉、更換董事、監事情況

        2021年度,本行無選舉、更換董事、監事情況。

        二、董事會構成及工作情況

        (一)董事會組成人員

        本公司第三屆董事會由5名成員組成,董事長為黃強。

        (二)董事會工作情況

        2021年度董事會召開了三屆董事會第十次會議至第十三次會議共4次會議,共聽取或審議通過《安源富民村鎮銀行2020年度董事會工作報告》、《安源富民村鎮銀行2020年度信息披露報告》、《安源富民村鎮銀行2020年度財務預算執行情況及2021年度財務預算報告(草案)》、《流動性壓力測試報告》等31項議案。

        董事會設立風險管理與關聯交易控制委員會、提名與薪酬管理委員會、戰略及“三農”和小微企業金融服務委員會、消費者權益保護工作委員會等 4個專門委員會。

        本行的董事會履行了法律以及章程賦予的職責,有效地激勵、監督并評價管理人員的工作成果。董事都能對各項議案發表獨立意見,董事會通過的各項決議合規、合法、有效。

        三、監事會構成及工作情況

        (一)監事會構成

        第三屆監事會成員5名,監事長為周楠。

        (二)監事會工作情況

        2021年共召開了安源富民村鎮銀行第三屆監事會第十次會議至第十三次會議,合計4次會議,在監事會會議上,監事們認真審議并通過議案,監事會成員還列席了董事會召開的現場會議,監事會履行了法律及章程所賦予的職責,另外,監事能持續地了解和關注本行的經營管理情況,并對本行事務提出合理化意見、建議,充分發揮監事會監督職能作用,不斷對董事會的各項決策的合規合法性和經營成果的真實性進行全過程的有效監督,有效防范決策風險和經營風險。

        四、董事、監事履職情況

        (一)董事、監事來源、結構和兼職情況

        本行董事共5名,其中:董事長為黃強,董事分別為蘭嵐(本行行長)、夏忠財(本行副行長)、吳紀剛(浙江雷索斯企業經營管理有限公司法人)、孫小麗(江西安順堂生物科技有限公司法人)。

        本行監事共5名,其中:監事長為周楠(北京喜上萬邦科技有限公司總經理),非職工監事分別為:黃少華(個體經營戶)、王波(江西萍鄉飛虎炭黑有限公司副總經理)、楊將(萍鄉市城北房地產有限公司總經理),職工監事:曾建軍。

        (二)董事、監事履職評價

        所有董事履職評價結果均為稱職。

        所有監事履職評價結果均為稱職。

        五、高級管理人員構成及其工作情況

        (一)高級管理人員構成

        本行高級管理層人員4名,董事長1名,行長1名,副行長2名。

        (二)高級管理人員工作情況

        2021年度本行高級管理層以積極負責的態度,認真貫徹落實董事會各項決議,堅持“做小、做廣、做精”的戰略方針,創新信貸產品,不斷推進普惠金融工程,同時加強風險防控體系建設,加大力度清收不良貸款,進一步鞏固了各項經營成果,各項工作取得了新的發展, 較好地完成了上級和董事會下達的各項工作目標。

        六、部門與分支機構設置情況

        本行已設立了財會科技部、業務管理部、綜合管理部、風險合規部等職能部室,設置了營業部、新區支行、東大支行、高坑支行、青山支行、開發區支行、南劍支行等營業機構。本行上述職能部門基本上能適應當前業務發展的需要。

        七、關聯交易情況

        報告期內,本行與關聯方發生的關聯交易情況如下:

        (一)重大關聯交易

        報告期內,本行無重大關聯交易發生。

        (二)一般關聯交易

        1.授信類關聯交易情況

        截至報告日,本行授信類關聯交易共14筆(具體情況詳見下表)。

        序號

        關聯方

        關系人親屬

        擔保方式

        交易金額

        執行利率

        審批報備情況

        1

        文波

        內部人近親屬

        保證

        30000.00

        10.50

        已報備關聯交易委員會

        2

        文波

        內部人近親屬

        保證

        20000.00

        10.50

        已報備關聯交易委員會

        3

        李欣欣

        內部人近親屬

        保證

        100000.00

        7.15

        關聯交易委員會審批

        4

        李欣欣

        內部人近親屬

        抵押

        500000.00

        5.35

        關聯交易委員會審批

        5

        李欣欣

        內部人近親屬

        保證

        100000.00

        7.15

        關聯交易委員會審批

        6

        楊其良

        內部人近親屬

        保證

        1000000.00

        6.75

        關聯交易委員會審批

        7

        易連發

        內部人近親屬

        抵押

        500000.00

        5.50

        關聯交易委員會審批

        8

        趙衛群

        內部人近親屬

        保證

        74063.28

        8.00

        已報備關聯交易委員會

        9

        楊錦泉

        內部人近親屬

        抵押

        230000.00

        6.75

        關聯交易委員會審批

        10

        劉春香

        內部人近親屬

        保證

        1000000.00

        5.5

        關聯交易委員會審批

        11

        蘭洋

        內部人近親屬

        保證

        1000000.00

        5.5

        關聯交易委員會審批

        12

        藍天

        內部人近親屬

        保證

        300000.00

        7.14

        關聯交易委員會審批

        13

        王波

        監事

        保證

        1000000

        6

        關聯交易委員會審批

        14

        浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司

        主發起行

        存放同業款項

        127156.29

        0.35

        報備關聯交易委員會

        合計

             

        5981219.57

           

        以上14筆關聯交易已經董事會風險管理與關聯交易控制委員會審議或報備。

        2.非授信類關聯交易情況

        報告期內,本行無非授信類一般關聯交易發生。

        八、出售、收購資產情況

        報告期內,本行未發生重大收購與出售資產事項。

        九、對本行公司治理的總體評價

        本行已初步建立能夠適應公司發展的治理結構和分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構,具有一定的風險把控能力,為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

        第八節 支農支小業務開展情況

        一、市場定位情況

        本行緊緊圍繞“做小、做廣、做精”的戰略發展思路,堅持支持“三農”、小微企業的發展的市場定位不動搖,以整村建檔工程建設為抓手,加快推進普惠金融工作。

        二、支農支小貸款發放情況

        截至2021年12月31日,本行貸款客戶共計9474戶,余額152246.7萬元,其中公司類貸款5戶,金額890萬元,個人貸款9469戶,金額151356.7萬元。按貸款發放金額的大小區間劃分,300萬元以上貸款4戶,金額1780萬元,金額占比1.17%;100-300萬元貸款100戶,金額17572.22萬元,金額占比11.54%;50-100萬元貸款178戶,金額14053.72元,金額占比9.23%;30-50萬元384戶,金額17501.89萬元,金額占比11.5% ;10-30萬元貸款3094戶,金額62785.87萬元,金額占比41.24%;10萬元以下5713戶,金額38553萬元,金額占比25.32%。

        第九節 普惠金融工作情況

        報告期內,我行堅持“做小、做廣、做精”的戰略定位,積極落實黨中央、地方政府以及監管部門的各項政策,充積極發揮金融支持復工復產、助力鄉村振興作用,加大投放力度,加快推進普惠金融工作,通過普惠金融工程的實施,有效地滿足了鄉村現代化金融服務需求。

        (一)機構網點建設方面

        我行有的營業部、新區支行、東大支行、高坑支行、青山支行、開發區支行、南劍支行和五陂金融服務點,共計有營業網點7個、金融服務點1個,除總行營業部外,其他網點均設立在鄉鎮或者城郊,以服務周邊鄉鎮和社區居民為主。

        (二)信貸投放方面

        我行2021年累計投放信貸資金17.22億元、10174戶,比去年同期增加2.54億元、1014戶。

        (三)客戶數量方面

        截止2021年末我行共有建檔客戶26869戶,授信10718戶,建檔客戶授信率達39.89%,累計用信戶數9474戶,用信金額超14.5億元,用信率達到35.26%。

        (四)貸款平均利率水平方面

        2021年為助力小微企業渡過疫情難關,我行大力推進減費讓利政策,至年末,我行普惠型小微企業貸款平均利率為7.64%,比年初下降0.44%,下降幅度達到5.45%。

        第十節 薪酬管理情況

        報告期內,本行薪酬預算經董事會審批同意后執行,并制定了2021年度安源富民村鎮銀行績效薪酬相關考核辦法,本行以經濟效益指標、風險成本控制指標、社會責任指標為績效考核內容,年初由董事會向經營管理層下達經營目標計劃,經營管理層將經營目標進行分解落實,并與所轄網點與部門確認工作目標任務。通過實施薪酬與經營目標掛鉤,層層考核,充分調動職工的工作積極性和創造性,推動本行實現穩健和持續發展。

        報告期內,本行進行了年度履職考核,并按照薪酬管理辦法和績效薪酬考核辦法考核兌現薪酬。同時根據銀監會《商業銀行穩健薪酬監管指引》和《村鎮銀行高管人員績效薪酬延期支付管理辦法(修訂)》中關于村鎮銀行領導班子成員績效工資延期支付的要求,本行高管人員中主要高管績效考核薪酬按照應發績效工資的50%比例延期支付,其他高管按照應發績效工資的40%比例延期支付。2021年度支付職工稅前薪酬總額1767.03萬元,其中本行領導班子稅前薪酬總額為224.34萬元。

        第十一節 消費者權益保護工作情況

        一、 本行消費者權益保護戰略

        自我行成立以來,不斷健全和完善有關消費者權益保護工作的規章制度,報告期內,我行在董事會下設立了以董事長為主任,行長、副行長為成員的金融消費者權益保護工作委員會,同時制定了《安源富民村鎮銀行董事會消費者權益保護工作委員會議事規則》,指定綜合管理部為消保工作的職能部門,制定和建立消費者權益保護工作考核體系和責任追究制度,建立消保隊伍,配齊配強消保工作人員。

        目前,我行已制定了《安源富民村鎮銀行金融消費者權益保護工作管理辦法》《安源富民村鎮銀行客戶投訴管理辦法》《安源富民村鎮銀行“陽光信貸”實施管理辦法》《安源富民村鎮銀行個人金融信息保護操作指南》《安源富民村鎮銀行個人金融信息數據庫分級授權管理辦法》《安源富民村鎮銀行金融消費者權益保護工作總體戰略和具體工作措施》等相關制度,并按照制度嚴格執行。

        報告期內,我行開展了“3.15”金融消費者權益日宣傳、普及金融知識萬里行宣傳、金融知識普及月宣傳、反假貨幣宣傳、征信宣傳、防范非法集資宣傳、防范電信詐騙宣傳、支付結算宣傳等一系列金融消費者權益保護工作宣傳活動。

        二、上年度投訴處理

        上年度我行投訴2起,投訴協查結果滿意率100%,撤訴率100%。

        第十二節 年度重大事項

        一、本報告期股份變動情況表

        報告期內,我行股份總額11298.54萬元,報告期內股份總額增長221.54萬元。

        二、報告期內股東股權轉讓情況

        報告期內,我行為發生股權轉讓。

        三、報告期內股東股權質押情況

        序號

        股東名稱

        持有股份

        申請質押登記股份

        期限

        質押擔保銀行

        股權質押辦理時間

        質押狀態

        1

        歐曉燕

        627

        307

        3

        浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司

        2019年8月29日

        有效

        2

        浙江雷索斯企業經營管理有限公司

        775.39

        380

        3

        浙江溫州鹿城農村商業銀行股份有限公司

        2019年8月29日

        有效

        四、報告期內股東名稱變更情況

        報告期內股東名稱未發生變化。

        第十三節 其他重要事項

        一、報告期內,安源富民村鎮銀行始終堅持支農支小,堅定“做小、做廣、做精”的發展戰略,大力支持三農和小微企業發展。

        二、報告期內,未發生對經營活動產生重大影響的訴訟、仲裁事項及案件。

        三、報告期內,實現了股東股權的全部托管,無其他重大托管、承諾的情況;無委托他人進行現金資產管理事項;各項合同履行正常,無重大合同糾紛。

        四、報告期內,無董事長及董事、監事會成員、高級管理人員受到相關監管部門和司法部門處罰的情況。

        五、本行2021年年度財務報告已經大華會計師事務所審計,根據中國注冊會計師獨立審計準則審計,并出具了無保留意見的審計報告。

        第十四節 信息披露途徑

        一、本報告備置地點:本行總部;

        二、本報告在安源富民村鎮銀行網站上予以披露;

        三、本報告登載互聯網絡。網址: www.graceupongracetoday.com/。

        第十五節 備查文件目錄

        一、載有法定代表人、行長、會計機構負責人簽名并蓋章的會計報告。

        二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。

        三、本行2021年年度財務報告已經大華會計師事務所審計,根據中國注冊會計師獨立審計準則審計,并出具了無保留意見的審計報告。

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